Калькулятор процентов по ст. 395 ГК

Проценты по статье 395 Гражданского кодекса — плата за то, что должник пользуется чужими деньгами: не вернул долг, не оплатил товар или работу в срок, неосновательно удержал сумму. Если договор не устанавливает пени, кредитор требует именно эти проценты. Калькулятор считает их по ключевой ставке Банка России на каждый период, учитывает частичные оплаты, мораторий 2022 года и старые редакции статьи, а таблицу расчёта выгружает в PDF и Excel — её прикладывают к претензии и иску.

Формула

Проценты за период = сумма долга × ключевая ставка × число дней / число дней в году. Период меняется, когда меняется ставка (Банк России пересматривает её по решению совета директоров) или сумма долга (частичная оплата, новая задолженность). Итог — сумма по всем периодам. В високосном году делят на 366.

Пример расчёта

Покупатель должен был заплатить 300 000 ₽ до 01.12.2025. Заплатил 100 000 ₽ 20.02.2026, остальное не погасил. Проценты на 30.09.2026:

День оплаты 20.02.2026 вошёл в период с полной суммой долга: деньги поступили в этот день, и должник пользовался ими до него включительно. Так считает Верховный суд (п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7) и большинство судов.

Какую ставку брать

С 01.08.2016 действует нынешняя редакция: ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды (п. 1 ст. 395 ГК). Таблица ставок со всеми решениями совета директоров с 2013 года — в справочнике «Ключевая ставка ЦБ по датам»; калькулятор берёт ставку оттуда сам.

Для старых долгов действуют прежние редакции:

• до 01.06.2015 — ставка рефинансирования, обычно на день предъявления иска (8,25 % с 14.09.2012);
• 01.06.2015–31.07.2016 — средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц по федеральному округу кредитора. Банк России публиковал их ежемесячно; выберите округ — калькулятор подставит ставки по месяцам.

Мораторий 2022 года

С 01.04.2022 по 01.10.2022 действовал мораторий на банкротство (постановление Правительства № 497). Пока он действовал, проценты по ст. 395 на долги, возникшие до 01.04.2022, не начислялись. Калькулятор исключает эти дни, если долг подпадает под мораторий. Мораторий не касается застройщиков из реестра проблемных объектов, должников, отказавшихся от него через ЕФРСБ, и долгов, возникших после 01.04.2022.

Проценты или пени

Если договор устанавливает неустойку за просрочку оплаты, проценты по ст. 395 за те же дни не взыскивают, разве что договор прямо разрешает и то, и другое (п. 4 ст. 395 ГК). Пени по договору считает калькулятор пени по договору, неустойку по ДДУ и ЗоЗПП — калькулятор неустойки. При этом суд не может снизить неустойку по денежному долгу ниже суммы процентов по ст. 395 (п. 6 ст. 395 ГК), поэтому этот расчёт полезен и тогда, когда в договоре пени есть.

Проценты по займу — не то же самое

Проценты за пользование займом по ст. 809 ГК — это плата по договору, они идут весь срок займа. Проценты по ст. 395 начинаются, когда заём не вернули в срок (ст. 811 ГК). В иске их считают отдельно: проценты по договору за весь срок пользования и проценты по ст. 395 — за просрочку возврата.

Проценты до фактической оплаты

В иске можно потребовать проценты по день фактической оплаты долга, а не только до даты расчёта (п. 48 постановления Пленума № 7). Тогда суд взыскивает рассчитанную сумму на дату решения, а дальше проценты доначисляет пристав или банк. Калькулятор показывает, сколько набегает за каждый следующий день, — эту сумму удобно указать в иске.

Как приложить расчёт к иску

Кнопка «Скачать PDF» выгружает таблицу периодов с формулой каждой строки, исходными данными и ссылкой на норму. Excel — то же в таблице, которую можно поправить. Госпошлину за иск посчитает калькулятор госпошлины, а досудебную претензию с этим расчётом соберёт генератор претензии.

Типичные ошибки

• Берут одну ставку на весь срок, хотя за год ключевая меняется по 5–8 раз.
• Делят на 360 дней или забывают про високосный год.
• Начинают проценты со дня срока оплаты, а не со следующего дня.
• Не уменьшают базу после частичной оплаты.
• Требуют и пени по договору, и проценты по ст. 395 за одни и те же дни.
• Не исключают мораторий 2022 года — суд пересчитает сам и может уменьшить требования.