Калькуляторы кредитов и вкладов

Калькуляторы раздела отвечают на вопросы, которые возникают перед походом в банк. Сколько я буду платить каждый месяц и сколько переплачу за весь срок? Что выгоднее — длинный срок или меньшая ставка? Сколько принесёт вклад и стоит ли выбирать вариант с капитализацией?

Какой калькулятор выбрать

• Калькулятор ипотеки — ежемесячный платёж, сумма кредита, переплата и график по годам по цене жилья, первому взносу, ставке и сроку.
• Калькулятор кредита — платёж, переплата и доля процентов в первом платеже для потребительского кредита со сроком в месяцах, график погашения.
• Лизинг или кредит — платежи, удорожание и экономия на НДС и налогах для организации и ИП: что выгоднее по чистой и приведённой стоимости.
• Калькулятор вклада — итоговая сумма и доход с ежемесячной капитализацией процентов или без неё, кривая роста вклада по месяцам.

Прибыль с единицы товара на Wildberries и Ozon с учётом выкупа, комиссии и логистики считает калькулятор юнит-экономики маркетплейса из раздела «Торговля, ВЭД и закупки».

Как считается платёж по кредиту

Ипотека и кредит считаются по аннуитетной схеме — платёж одинаковый весь срок. Формула: P = S × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), где S — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая / 12 / 100), n — число месяцев. В начале срока почти весь платёж уходит на проценты.

Квартира за 6 млн ₽ с взносом 1,2 млн ₽, под 18 % на 20 лет — это платёж 74 079 ₽. Из первого платежа 97 % составляют проценты, а переплата за весь срок — 12,98 млн ₽. Потребительский кредит 500 000 ₽ под 22 % на два года — платёж 25 939 ₽ и переплата 122 538 ₽. Страховки и комиссии банка калькуляторы не учитывают.

Срок против ставки

Длинный срок почти не снижает платёж, но резко увеличивает переплату. Если в примере с ипотекой растянуть срок с 20 до 30 лет, платёж упадёт всего на 1 739 ₽ — до 72 340 ₽, а переплата вырастет с 12,98 до 21,24 млн ₽. Снижение ставки на два пункта, до 16 %, даёт обратную картину: платёж 66 780 ₽, переплата 11,23 млн ₽. Поэтому сравнивайте предложения банков по ставке и полной стоимости кредита, а срок выбирайте по платежу, который вы готовы нести.

Вклад: зачем нужна капитализация

При капитализации проценты каждый месяц прибавляются к вкладу и сами начинают приносить доход. 500 000 ₽ под 18 % на год без капитализации дают 590 000 ₽, с ежемесячной капитализацией — 597 809 ₽. Разница 7 809 ₽ растёт вместе со сроком. Пополнения и снятия в расчёт не входят, налог на процентный доход тоже.

НДФЛ, НДС и налог самозанятого считают калькуляторы раздела «Налоги и взносы».